कम CIBIL स्कोर पर नहीं मिलेगा लोन? जानें बैंक क्यों करते हैं स्कोर चेक

New Delhi: आज के समय में घर खरीदने, कार लेने, बच्चों की पढ़ाई का खर्च उठाने या अचानक पैसों की जरूरत पूरी करने के लिए लोग बैंक से लोन लेते हैं। लेकिन लोन के लिए आवेदन करने पर बैंक सबसे पहले आवेदक की आर्थिक स्थिति और कर्ज चुकाने की क्षमता का आकलन करता है। इसमें CIBIL Score भी अहम भूमिका निभाता है। ऐसे में सवाल उठता है कि अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो क्या बैंक आपको लोन देने से इनकार कर सकता है? आइए समझते हैं कि कम CIBIL Score का लोन पर क्या असर पड़ता है और इसे कैसे सुधारा जा सकता है।

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अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, लेकिन आय नियमित है और आप किस्त चुकाने में सक्षम हैं, तो कुछ वित्तीय संस्थान आपके आवेदन पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, बैंक अतिरिक्त दस्तावेज मांग सकता है, कम राशि का लोन ऑफर कर सकता है या अन्य शर्तें लागू कर सकता है। कुछ मामलों में ब्याज दर भी अधिक हो सकती है। अंतिम फैसला संबंधित बैंक की पात्रता शर्तों और जोखिम आकलन पर निर्भर करता है।

बैंक CIBIL Score को इतनी अहमियत क्यों देते हैं?

CIBIL Score तीन अंकों में व्यक्त किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है, जो आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है। यह व्यक्ति के पुराने कर्ज और भुगतान से जुड़े रिकॉर्ड के आधार पर तैयार किया जाता है। बैंक इस स्कोर की मदद से समझने की कोशिश करते हैं कि आवेदक ने पहले अपने कर्ज का भुगतान किस तरह किया है।

समय पर EMI भरना, क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान करना और बकाया राशि को नियंत्रित रखना क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाए रखने में मदद करता है। इसके विपरीत, बार-बार भुगतान में देरी, कर्ज चुकाने में चूक और क्रेडिट लिमिट का लगातार अधिक इस्तेमाल स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

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कितना CIBIL Score माना जाता है अच्छा?

क्रेडिट स्कोर की सामान्य श्रेणियों को इस तरह समझा जा सकता है:

750 से 900: इस रेंज का स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है। इससे लोन आवेदन की स्थिति मजबूत हो सकती है।

650 से 749: इस स्कोर पर भी लोन मिल सकता है, लेकिन बैंक आपकी आय और अन्य वित्तीय जानकारियों की अधिक जांच कर सकता है।

300 से 649: इस रेंज में लोन मंजूर कराने में मुश्किल आ सकती है। कुछ संस्थान आवेदन अस्वीकार भी कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि ये सामान्य संकेतक हैं। अलग-अलग बैंकों और लोन उत्पादों के मानदंड अलग हो सकते हैं। अच्छा CIBIL Score होने पर भी लोन की मंजूरी की गारंटी नहीं होती।

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CIBIL Score सुधारने के लिए क्या करें?

अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो कुछ आदतों में बदलाव करके इसे धीरे-धीरे बेहतर बनाया जा सकता है।

EMI समय पर भरें: लोन की किस्त और क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान निर्धारित तारीख तक करें।

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सीमित रखें: अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का लगातार बड़ा हिस्सा इस्तेमाल करने से बचें।

बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें: कम समय में कई लोन आवेदन करने से क्रेडिट रिपोर्ट पर कई पूछताछ दर्ज हो सकती हैं।

क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें: रिपोर्ट में गलत जानकारी मिलने पर संबंधित क्रेडिट ब्यूरो या वित्तीय संस्था से सुधार का अनुरोध करें।

पुराने बकाया चुकाने की योजना बनाएं: अपनी आय और खर्चों के अनुसार कर्ज चुकाने का बजट तैयार करें।

लोन लेने से पहले इन बातों का रखें ध्यान

लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचना और मासिक आय के हिसाब से EMI चुकाने की क्षमता का आकलन करना जरूरी है। केवल लोन पाने के लिए एक साथ कई जगह आवेदन करने के बजाय अपनी पात्रता समझें और अलग-अलग संस्थानों की शर्तों की तुलना करें।

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